Berlin. Das Festgeld von Klarna bietet aktuell noch über 3,50 Prozent Zinsen. Wie sind Konditionen, Einlagensicherung und Co. zu bewerten?
- Im Juni hatte Klarna die Zinsen für das Festgeld angepasst
- Im Vergleich bietet die schwedische Bank mit die besten Zinsen
- Wir geben Tipps zu Sicherheit, Besteuerung und Co. und nennen Alternativen
Statt mehr gibt es bei vielen Banken für ein neues Festgeld oder Tagesgeld tendenziell weniger Zinsen. Auch für das Festgeld+ von Klarna* gibt es längst nicht mehr über vier Prozent Zinsen. Allerdings hat die schwedische Bank die Zinsen Ende Juni etwas erhöht – aber nicht alle Laufzeiten sind davon betroffen. In unserem Finanzratgeber zum Fest- und Tagesgeld hatten wir darüber berichtet. Wie viel Zinsen sind seit 28. Juni möglich und was für Alternativen bietet der Markt?
Klarna bietet mittlerweile nur noch das digitale Festgeld Plus an. Ein kleiner Nachteil – jeder Neukunde benötigt zwangsläufig die Klarna-App, um ein Festgeldkonto eröffnen zu können. Dafür sind die Konditionen im Festgeldvergleich für Juni nicht schlecht und die Bank hat die Zinsen kürzlich noch einmal leicht erhöht.
Festgeld plus von Klarna: Diese Zinsen gelten aktuell
Der erste Blick auf die Konditionen zeigt: Die höchsten Zinsen gibt es bei einer Laufzeit von einem Jahr. Tendenziell verzinsen viele Banken die kurz- bis mittelfristigen Laufzeiten aktuell am besten. Der Vorteil hier: Anleger kommen schneller wieder an ihr Geld. Im Unterschied zum Tagesgeld kommt man in der Zeit der Anlagedauer nicht an sein Erspartes ran.
Anzeige
Im Folgenden haben wir die Zinssätze aufgelistet. Klarna verzinst bei Anlagen von mehr als einem Jahr jährlich. Bei kürzeren Anlagezeiten erfolgt die Zinsauszahlung zum Laufzeitende.
| Laufzeit | Festgeld+ |
| 6 Monate | 3,58 % |
| 12 Monate | 3,56 % |
| 18 Monate | 3,58 % |
| 24 Monate | 3,43 % |
| 36 Monate | 3,39 % |
| 48 Monate | 3,32 % |
Datenstand ist der 26.07.2024 – alle Angaben ohne Gewähr
Die Zinsen erreichen bei allen Laufzeiten nicht mehr die Vier-Prozent-Marke. Auch das Festgeld der CA Consumer Finance* oder das der J&T Direktbank* wird bei einjähriger Laufzeit nur noch unter vier Prozent verzinst. Angebote mit vier Prozent Zinsen oder mehr sind rar. Hierzu zählt das Festgeld in US-Dollar der pbb direkt. Noch mehr Alternativen zum Festgeldkonto von Klarna zeigt unser folgender Vergleichsrechner:
Geben Sie den gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit ein und der Rechner sucht die passenden Angebote heraus. Optional kann nach Einlagensicherung und Ratingbewertung gefiltert werden. Die Tester der Stiftung Warentest raten zu Ländern mit einem Ratingscore von AA und AAA für die Geldanlage. Schweden wird von Moody’s, Fitch und Standard & Poor’s mit AAA, Aaa sowie AAA bewertet und wird damit wie Deutschland oder auch Dänemark mit höchster Bonität ausgezeichnet.
Was sind Ratingagenturen?
Ratingagenturen sind Firmen. Sie bewerten, wie sicher es ist, Geld an Länder, Städte, Firmen oder für Finanzprojekte zu verleihen. Sie geben Noten, die „Ratings“ genannt werden, damit Investoren besser entscheiden können, wo sie ihr Geld anlegen. Bekannte Ratingagenturen sind Standard & Poor’s (S&P), Moody’s und Fitch Ratings. Diese Agenturen haben einen großen Einfluss, weil sie beeinflussen, wie viel Zinsen jemand zahlen muss, wenn er sich Geld leiht.
Ein gutes Rating kann Vertrauen in die Wirtschaft eines Landes und seine Banken schaffen. Wenn Ratingagenturen einem Land oder seinen Banken ein gutes Rating geben, kann das bedeuten, dass das Risiko einer Bankpleite geringer ist. Das kann das Vertrauen der Menschen in die Sicherheit ihrer Einlagen stärken.
Standard & Poor’s und Fitch Ratings verwenden folgende Skala:
| Rating | Definition |
| AAA | Höchste Kreditwürdigkeit, geringstes Ausfallrisiko |
| AA | Sehr hohe Kreditwürdigkeit |
| A | Hohe Kreditwürdigkeit |
| BBB | Gute Kreditwürdigkeit, aber mit spekulativem Charakter |
| BB, B, CCC, CC | Spekulative Kreditwürdigkeit, höheres Risiko eines Zahlungsausfalls |
| C | Sehr hohes Ausfallrisiko, oft in Verzug |
| D | Zahlungsausfall |
Moody’s verwendet ein etwas anderes System:
| Rating | Definition |
| Aaa | Höchste Kreditwürdigkeit, geringstes Ausfallrisiko |
| Aa | Hohe Kreditwürdigkeit |
| A | Obere mittlere Kreditwürdigkeit |
| Baa | Mittlere Kreditwürdigkeit, mit spekulativen Elementen |
| Ba, B | Spekulative Kreditwürdigkeit |
| Caa, Ca | Hochspekulativ, oft in Verzug |
| C | Niedrigste Kreditwürdigkeit, oft in Zahlungsausfall |
Festgeld in Schweden: Wie sicher sind die Ersparnisse bei Klarna?
Das Festgeld von Klarna ist über den schwedischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Zu beachten ist der Wechselkurs der schwedischen Krone in Euro. Im Insolvenzfall sind die 1.050.000 SEK die Grundlage für die Entschädigung. Von Ratingagenturen wird Schweden eine hohe Bonität zugesprochen – das Risiko ist somit gering einzuschätzen.
Ein weiterer Vorteil gegenüber anderen Angeboten ist, dass es beim Festgeld Plus keine automatische Verlängerung zum Ende der Laufzeit gibt, sodass die Kunden sich nicht darum kümmern müssen, innerhalb von drei Tagen nach Fälligkeit abzuheben, um eine automatische Verlängerung zu vermeiden. Das Festgeldkonto muss also nicht gekündigt werden.
Die Europäische Einlagensicherung
Stellen Sie sich vor, Sie haben Geld auf der Bank und hören plötzlich, dass ihre Bank Probleme hat. Was passiert mit Ihren Ersparnissen? Hier kommt die europäische Einlagensicherung ins Spiel – sie ist wie ein Rettungsring für Ihre Bankguthaben.
Was ist das? Die europäische Einlagensicherung ist ein Versprechen: Sollte Ihre Bank scheitern, ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro sicher. Das gilt für jeden Kunden und jede Bank in der EU.
Wie funktioniert es? Wenn eine Bank pleitegeht, sorgt das Einlagensicherungssystem dafür, dass Sie Ihr Geld schnell zurückbekommen – normalerweise innerhalb von sieben Arbeitstagen.
Was müssen Sie tun? Nichts! Dieser Schutz ist automatisch und kostet Sie keinen Cent. Die Banken zahlen in einen Fonds ein, der dieses Sicherheitsnetz finanziert.
Wichtig zu wissen: Die Einlagensicherung ist national organisiert. Im Falle einer Bankenpleite muss jeder Staat mit seiner eigenen Wirtschaftskraft aufkommen und die Schäden ersetzen. Dazu ist er nach EU-Recht verpflichtet. Ist der finanzielle Schaden aber größer als das, was ein Land aus eigenen Mitteln leisten kann, könnten Sparer im Extremfall leer ausgehen.
Auch um das Thema Steuern muss man sich bei Klarna keine Gedanken machen. Ein Freistellungsauftrag kann über die Banking-App eingerichtet werden. Eine zusätzliche Quellensteuer fällt nicht an – Schweden und Deutschland haben ein Steuerabkommen, sodass es keine Doppelbesteuerung gibt.
Statt Festgeld von Klarna: Deutsche Direktbank bietet auch über vier Prozent Zinsen
Wer trotzdem auf Nummer sicher gehen möchte, findet mittlerweile auch bei deutschen Banken vergleichbare Konditionen. Wir stellen einige der oben genannten Alternativen zu Klarna genauer vor:
Das Festgeld bei der pbb direkt kann ab zwölf Monate angelegt werden. Maximal ist eine Anlagezeit von zehn Jahren möglich. Mitte 2023 hatte die Bank ihre Zinsen für das Festgeld erhöht und zählt damit zu den aktuell attraktivsten Anbietern am Markt. Die pbbdirekt – ehemals Deutsche Pfandbriefbank – hat ihren Sitz in Garching (Bayern). Eine Besonderheit ist das 10-jährige Festgeld der pbb direkt. Nur wenige Banken bieten aktuell Zinsen für eine so lange Laufzeit.
Ebenfalls ihren Sitz in Deutschland hat die Santander Consumer Bank. Das Festgeld gibt es bei der Santander als Sparbrief* ab einer Geldeinlage von 2500 Euro. Sowohl die pbbdirekt als auch die Santander fallen unter die deutsche Einlagensicherung und bieten einen Kundenservice via Telefon oder sogar persönlich in einer Filiale vor Ort an. Die Kontoeröffnung funktioniert bei beiden vorstellten Alternativen einfach: Alle Konten können online eröffnet werden. Die Identifikation ist via PostIdent in einer Filiale oder per Video möglich.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
- Festgeld im Vergleich – beste Banken
- Festgeld plus von Klarna
- Festplus von Unitplus
- Festgeld der pbb direkt
- Festgeld von Deutsche Bank und Postbank
- Festgeld in Fremdwährung
- Festgeld im Ausland
- Verivox gibt klare Empfehlung zum Festgeld
- Festgeld vor EZB-Zinsentscheid – beste Zinsen
*Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen Link einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.
