Berlin. Ab Montag (22. Juli) senkt die ING die Konditionen für die Baufinanzierung. Über die Meldung und weitere News berichten wir hier.
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Eine Überraschung war der Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank (EZB) am Donnerstag nicht. Beobachter hatten erwartet, dass die Währungshüter die Leitzinsen entweder wenig oder gar nicht senken. Eingetreten ist das Zweitgenannte: Der Leitzins, zu dem sich Banken Geld bei der EZB besorgen können, liegt weiter bei 4,25 Prozent. Der Einlagenzins, welchen Banken für geparkte Gelder bei der EZB bekommen, beträgt unverändert 3,75 Prozent.
Die abwartende Haltung sei erwartbar gewesen, kommentierte Baufi24-Geschäftsführer Oliver Kohnen die EZB-Zinsentscheidung vom 18. Juli. Als Grund dafür sehen Experten die weiter hartnäckige Inflation im Euroraum. Trotzdem sieht Kohnen einen günstigen Zeitpunkt für Verbraucher, was das Thema Baufinanzierung betrifft. „Jede Miete knabbert an dem Vermögen und an den eigenen Gestaltungsmöglichkeiten.“ Wer zu lange abwarte, verpasse attraktive Kaufgelegenheiten.
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In eine ähnliche Richtung äußerte sich Michael Neumann vom Finanzierungsvermittler Dr. Klein* gegenüber dem Business Insider. Die Einkommen seien auf breiter Front gestiegen. „Dazu kommen die im vorigen Jahr leicht gesunkenen Immobilienpreise und die im historischen Vergleich niedrigen Bauzinsen. All dies macht in der Summe den Kauf von Wohneigentum wieder leistbarer.“ Ein Vergleich der Bauzinsen kann zuvor aber immer sinnvoll sein.
Update vom 19. Juli
ING passt ab Montag Konditionen für Baufinanzierung an
Eine der größten Direktbanken und damit Kreditanbieter in Deutschland ist die ING mit Sitz in Frankfurt am Main. Ab Montag, 22. Juli, passt die ING die Konditionen für die Baufinanzierung* an. Konkret sinken die Zinsen um minus sechs Prozentpunkte über alle Zinsbindungen, heißt es in einer Mitteilung. Das Kreditinstitut begründet den Schritt mit der aktuellen Situation an den Geld- und Kapitalmärkten.
Doch auch wer Kunde der ING ist oder ein attraktives Kreditangebot bekommen hat, sollte die Gelegenheit nutzen und die Zinsen sowie alle weiteren wichtigen Aspekte in einer Baufinanzierung mit denen anderer Banken vergleichen. Es geht um hohe Summen – entsprechend können schon kleine Unterschiede den Ausschlag geben. Eine erste Adresse können Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox sein.
Im nächsten Schritt sollte bei den Banken in der engeren Auswahl eine Finanzierungsanfrage gestellt werden, um so die konkreten Konditionen für einen Baukredit zu erfahren. Parallel hierzu kann eine Finanzierungsanfrage über die Hausbank sowie einen großen Kreditvermittler wie Baufi24*, Dr. Klein* oder Interhype* sinnvoll sein. Die Finanzierungsvermittler führen in ihren Datenbanken auch viele regionale Banken, die in den Online-Vergleichen häufig nicht auftauchen.
Ziel sollte es sein, am Ende eine möglichst hohe Markttransparenz zu bekommen. Umgekehrt sollten Verbraucher nicht allzu lange warten – die Zinsgarantie in den Finanzierungsangeboten ist begrenzt. Wer zu viel Zeit verstreichen lässt, riskiert, ein gutes Zins-, beziehungsweise Kreditangebot zu verlieren.
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Update vom 18. Juli, 20:05 Uhr
Baukredit nach EZB-Zinsentscheid? Experte gibt klaren Rat
„Die abwartende Haltung war erwartet worden“, sagt Oliver Kohnen, Geschäftsführer der Baufi24 Baufinanzierung GmbH, nachdem die EZB ihre Entscheidung bekannt gegeben hatte. Auch mittelfristig sieht der Experte keine allzu großen Zinssprünge. „Beobachter rechnen mit zwei weiteren Zinssenkungen von 25 Basispunkten im September und Dezember“, schreibt Kohnen in seinem Zins-Kommentar, der unserer Redaktion vorliegt.
Der Hauptgrund ist die sich hartnäckig haltende Inflation von aktuell 2,20 Prozent in Deutschland. „Das weiterhin erhöhte Niveau der Kerninflation steht der Hoffnung auf eine rasche Fortsetzung der Zinswende entgegen.“ Deshalb rät Kohnen, nicht allzu lange auszuharren, wenn man mit dem Gedanken vom Eigenheim spielt. Wer zu lange abwarte, verpasse attraktive Kaufgelegenheiten und sei den weiter steigenden Mieten ausgesetzt.
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Kohnen stellt klar: „Jede Miete knabbert am Vermögen – und an den eigenen Gestaltungsmöglichkeiten. Erst recht in Zeiten immer akuteren Wohnungsmangels.“ Die Preisspirale bei den Mieten drehe sich weiter nach oben, während auch die Immobilienpreise nach einer Phase der Stabilisierung erste Zeichen des Anstiegs senden würden. Sein Tipp: „Wer in naher Zukunft sein Objekt findet, erhält Planungssicherheit für den Rest des Lebens.“
Generell gilt: Eine Baufinanzierung sollte nicht überstürzt werden. Ein Vergleich der Bauzinsen kann sich immer lohnen. Im ersten Schritt sind Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox eine gute Adresse. Danach kann bei den Banken in der engeren Auswahl eine Kreditanfrage gestellt werden, um die genauen Konditionen zu erfahren.
Parallel dazu kann auch eine Finanzierungsanfrage über einen großen Kreditvermittler wie Baufi24*, Dr. Klein* oder Interhype* für Verbraucher sinnvoll sein. Der Vorteil der großen Finanzierungsvermittler ist, dass sie auch viele regionale Banken in ihren Karteien haben, die in Vergleichsrechnern nicht alle auftauchen.
Update vom 18. Juli
Baufinanzierung & Co.: EZB ändert Leitzinsen nicht
Die EZB muss mit ihrer Geldpolitik einen Spagat bewältigen. Hohe Zinsen machen Kredite für Wirtschaft und Privatleute teuer. Das kann die gesamtwirtschaftliche Nachfrage bremsen und hohen Inflationsraten entgegenwirken. Teurere Finanzierungen sind aber zugleich eine Last für all jene, die sich Geld leihen wollen – etwa Hausbauer. Senkt die Notenbank die Zinsen wiederum zu schnell, läuft sie Gefahr, dass die Inflation wieder anzieht.
Auch, wenn sich Europa bei der Inflationsbekämpfung auf einem guten Weg befände, sei den EZB-Verantwortlichen klar, dass die Situation noch nicht gebannt sei, sagt Oliver Kohnen, Geschäftsführer von Baufi24*. „An der aktuellen Situation wird sich so schnell nichts ändern.“ Für die Verbraucher bedeutet das, dass kurz- bis mittelfristig keine allzu großen Zinssprünge in der Baufinanzierung zu erwarten sind. (Mit dpa-Material)
Update vom 15. Juli
Bundesweite Direktbank überzeugt mit niedrigem Girokonto-Dispo
Eine der wichtigsten Erkenntnisse der Auswertung ist, dass es bei den Dispozinsen keinen großen Unterschied macht, ob man Kunde bei einer regionalen Bank oder eine Direktbank ist. Denn: Auch zwischen den regionalen Kreditinstituten gibt es zum Teil große Differenzen. Während die Volksbank Landsberg-Ammersee 17,01 Prozent Dispozinsen pro Jahr ansetzt, liegt die Volksbank Gera Jena Rudolstadt mit 5,70 Prozent deutlich darunter.
Spitzenreiter ist laut biallo.de die GLS Bank mit 3,81 Prozent. Es folgen das Girokonto der C24 Bank* mit 7,49 Prozent sowie das der Ethikbank mit 7,50 Prozent. Ein Vorteil der C24 Bank ist, dass das Girokonto Smart* bedingungslos kostenlos ist und Kunden mit der Mastercard der C24 Bank bei jeder Zahlung ein Cashback bekommen. Die höchsten Dispozinsen setzen die Degussa Bank (14,01 %), die Deutsche Bank (13,45 %) und die Postbank (12,89 %) für das Girokonto an.
Grundsätzlich gilt: Die Dispozinsen sind bei den meisten Banken deutlich höher als bei einem durchschnittlichen Ratenkredit. Die Finanzexperten der Verbraucherzentrale Hamburg raten, sich bei einem dauerhaften Dispo aktiv nach einem günstigen Ratenkredit umzuschauen. „Haben Sie keine Aussicht auf einen Kredit, sollten Sie sich an eine Schuldnerberatung wenden.“ Unser Tipp: Wer sein Girokonto nur gelegentlich für wenige Euro überzieht, für den könnte das Girokonto der Targobank mit Dispo-Freigrenze eine Option sein.
Die Dispozinsen sollten bei der Wahl eines Girokontos aber nicht das einzige Kriterium sein. Auch Kontoführungsgebühren oder die Gebühren für die Kartennutzung sollten berücksichtigt werden. Ein Dispokredit ist zudem nicht standardmäßig in jedem Girokonto inbegriffen. Abhängig von Faktoren wie dem Einkommen oder der Kreditwürdigkeit (Bonität) kann eine Bank einen Dispo auch ganz ablehnen.
+++ Themenseite Girokonto +++
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Update vom 12. Juli
Experte gibt Einschätzung zu Bauzinsen vor nächster EZB-Sitzung
In Deutschland liegt die Inflation (Stand: Juni) bei 2,20 Prozent. Im Euroraum beträgt der Wert aktuell 2,50 Prozent. Die von der EZB angepeilte Zwei-Prozent-Marke ist in greifbarer Nähe. Kohnen: „Ob die Verantwortlichen nach der ersten Zinssenkung im Juni nun bereits jetzt einen weiteren Schritt in Richtung eines neutralen Zinsniveaus gehen wollen, bleibt mehr als fraglich.“ So ähnlich hatten sich Experten direkt nach dem jüngsten EZB-Zinsentscheid geäußert.
Auch, wenn sich Europa bei der Inflationsbekämpfung auf einem guten Weg befände, sei den EZB-Verantwortlichen klar, dass die Situation noch nicht gebannt sei. Auf den letzten Metern könnte sich die Inflation als hartnäckig erweisen, meint der Experte. Seine Prognose vor dem kommenden Zinsentscheid: „Insgesamt sind bis Ende des Jahres wohl nicht mehr als zwei weitere Zinsschritte à 25 Basispunkte drin.“
Vor Sitzung am Donnerstag – „EZB wird datengetrieben agieren“
Als Grund sieht Kohnen das weiterhin erhöhte Niveau der Kerninflation. „Die EZB wird weiter stark datengetrieben agieren und den weiteren Zinspfad von den anstehenden Arbeitsmarktberichten und wirtschaftlichen Projektionen abhängig machen.“ Entscheidend werde zudem sein, inwiefern die Unternehmen bereit seien, die steigenden Lohnkosten durch geringere Margen abzufangen und so zu verhindern, dass die anhaltende Inflation der Lohnkosten die Ladentheke erreiche.
Kohens Fazit zur Baufinanzierung: „An der aktuellen Situation wird sich so schnell nichts ändern.“ Für die Verbraucher bedeutet das, dass voraussichtlich keine großen Zinssprünge zu erwarten sind. Gleichwohl kann sich ein Vergleich der Bauzinsen immer lohnen. Im ersten Schritt sind Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox eine gute Adresse. Im Anschluss kann bei den Kreditinstituten in der engeren Auswahl eine Kreditanfrage gestellt werden, um die genauen Konditionen zu erfahren.
„An der aktuellen Situation wird sich so schnell nichts ändern.“
Unser Tipp: Neben einzelnen Finanzierungspartnern sollte man immer auch einen großen Kreditvermittler anfragen. Dazu zählen neben Baufi24 die Vermittler Dr. Klein* oder Interhype*. Der Vorteil hier ist, dass die Finanzierungsvermittler in ihren Datenbanken neben den großen Playern am Markt auch regionale Banken führen. Verbraucher bekommen dadurch eine bessere Markttransparenz, als wenn sie einzelne Banken selbst vergleichen.
Update vom 11. Juli
Bank of Scotland passt Zinsen für Autokredite an
Wie viele Banken nennt auch die Bank of Scotland für einen Autokredit* eine Zinsspanne. Faktoren wie das Einkommen, die Laufzeit und die Kreditwürdigkeit (Bonität) bestimmen, wie hoch der Zinssatz im individuellen Fall ist. Eine grobe Orientierung bietet der Zwei-Drittel-Zins (2/3-Zins). Er gibt an, wie viel ein Kredit für mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer kostet. Die Banken geben ihn oft in Musterrechnungen an. Der Zins kann helfen, Banken zu vergleichen, ohne einen Kredit anfragen zu müssen.
| Autokredit | Bank of Scotland |
| Sollzins | 4,40 bis 5,97 Prozent |
| Effektiver Jahreszins | 4,49 bis 6,14 Prozent |
| Zwei-Drittel-Zins (effektiv) | 5,29 Prozent |
| Nettodarlehensbetrag | 3000 bis 50.000 Euro |
| Vertragslaufzeit | 24 bis 84 Monate |
| Ratenhöhe | 43,78 bis 2.215,35 Euro je Monat |
| Gesamtbetrag | 3.190,11 bis 61.114,60 Euro möglich |
Beispielrechnung der Bank of Scotland:
- Nettodarlehensbetrag: 13.800 Euro
- Anzahl der Raten: 67 Monate
- Effektiver Jahreszins: 5,29 Prozent
- Höhe der Raten: Je 237,57 Euro pro Monat
- Gesamtbetrag: 15.917,19 Euro (davon sind 2117,19 Euro Zinsen)
Die ING gibt für einen Autokredit* von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 96 Monaten einen 2/3-Zinssatz von 5,79 Prozent an. 9,37 Prozent Zinsen sind es bei einem Autokredit der Postbank*, sofern 10.000 Euro über 60 Monate finanziert werden. Die Targobank gibt für einen Autokredit* einen 2/3-Zins von 6,95 Prozent an. Schon die drei genannten Beispiele zeigen: Ein Vergleich der Banken kann sich im wahrsten Sinne auszahlen.
Aktuelle Kreditangebote für Baufinanzierungen:
- Aktuelle Zinssätze im Baufinanzierungsrechner der 1822direkt*
- Mehr als 600 Banken über Baufinanzierung bei Dr. Klein*
- DTW Immobilienfinanzierung ab 3,35 % effektivem Jahreszins*
- Baufinanzierung der ING mit aktuell -10-%-Regional-Zinsrabatt*
- Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg über Finanzierungsrechner*
Aktuelle Kreditangebote für Ratenfinanzierungen:
- Kredit-per-Klick der Sparkasse mit 5,49 bis 14,44 % effektivem Jahreszins*
- Ratenkredit über Verivox ab 0,68 % effektivem Jahreszins abschließen*
- Ratenkredit der Bank of Scotland mit einem Effektivzins ab 4,89 %*
- Ratenkredit über auxmoney mit Sofortzusage binnen 24 Stunden*
- Postbank Privatkredit direkt ab 5,58 % effektivem Jahreszins*
Aktuelle Kreditangebote für Autofinanzierungen:
- Der CarCredit der Santander ab 5,99 % effektivem Jahreszins*
- Der Pkw-Kredit der SWK Bank ab 5,19 % effektivem Jahreszins*
- Kostenlose Sonderzahlungen bietet der Online-Autokredit der Targobank*
- Der Autokredit von Maxda wirbt mit Top-Kundenbewertungen*
- Der Autokredit der ING mit -0,30 % Zinsrabatt auf den Effektivzins*
Hinweis: Die genannten Kreditangebote und Zinssätze sind beispielhaft und können sich ändern. Faktoren wie das Einkommen, die Kreditwürdigkeit oder auch die Tilgungsrate können die Zinsen beeinflussen. Wir nennen immer den effektiven Jahreszins, der über die Banken online einsehbar ist. Für aktuelle Konditionen und eine individuelle Beratung empfehlen wir Verbrauchern und Verbraucherinnen, sich direkt an die jeweiligen Banken zu wenden.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?
Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?
Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?
Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?
In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
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